全球金融健康白皮书

在过去的二十年里，联合国针对最脆弱群体推广的普惠金融战略取得了重大进展。自2011年以来，全 球范围内共有12亿人拥有了人生的第一个金融账户。大多数国家的政府目前都实施了普惠金融战略并通过 正规的金融系统进行政府金融支付。在日常生活中，青少年、女性和其他历来被边缘化的人群正愈来愈多 地接触和使用金融产品和服务。

然而，新型冠状病毒肺炎(COVID-19)疫情依然暴露了全球经济和社会体系中的弱点。全世界各国人 民尤其是中低收入(LMI)群体正面临着失业的危险，收入和资产也在不断贬值。全球各细分人口的金融 脆弱性在这次疫情中毫无保留地呈现出来。在疫情发生时，大部分人没有做好充分的财务准备以应对持续 性的收入危机。2017年一项关于全球金融韧性的研究显示，肯尼亚、越南、希腊、智利、哥伦比亚和孟加 拉国有超过三分之二的成年人一旦失去收入，将无法仅依靠存款或通过变卖财产来保障三个月的基本生活 需求。

面对这些严峻挑战，我们亟需一套解决方法来衡量和改善个人与家庭的金融状况。金融健康正是我们 现阶段研究、倡导并实践的新兴主题，它旨在了解和评估我们所服务人群的财务状况并最终改善其福祉。

金融健康是一套推动实现可持续发展目标(SDG)的有效工具和综合性方法论。过去各国的政府和私 营部门广泛实施普惠金融政策，具体措施包括为民众提供更加便捷和低成本的贷款服务等，以助力实现全 球减贫(SDG 1)。但是我们认为，尽管普惠金融政策能够通过促进居民收入增长和收入结构多元化来减 少贫困，如何建立长效机制、巩固普惠金融成果则需要我们以更广阔的角度审视当下的问题。金融健康重 在帮助个人和家庭预防财务危机，提升金融韧性，设立长期财务目标，因为只有这样普惠金融成效的可持 续性才可能充分显现出来。

金融健康的重要内涵之一就是帮助民众提升应对经济危机的能力，避免弱势群体在危困时期通过削减 必要开支度日或采取不恰当的金融自救手段。金融健康超越金融产品与服务的可获得性，与其他更广泛的 一系列政策(如社会保障)相互关联，涉及不同的行业(如医疗和农业)，服务于多样的细分人群。

此白皮书旨在建立有关金融健康的基准论调，整理归纳全球机构及个人目前的循证工作成果。本文探 索了金融健康的重要内涵和驱动要素、金融健康的度量方法以及各种利益相关者在金融健康中所起到的作 用。此篇致力于让各方在金融健康这一议题上达成共识，呼吁公众、政府和私营部门等有志加入我们的合 作伙伴集体学习、共同行动，以促进实现全球金融健康。